Большинство россиян пенсионного возраста имеют лишь один источник дохода — собственно, государственную пенсию. Однако у многих пожилых граждан нашей страны есть личные сбережения, накопленные за долгие годы работы. Делимся 5 советами от финансовых экспертов, как не нужно обращаться со своими накоплениями и как правильно их хранить, чтобы не терять деньги.
Не стоит хранить все сбережения дома
Большинство российских граждан в возрасте консервативны: они не желают связываться ни с банками, ни с фондовым рынком и выбирают хранить деньги дома, буквально под матрасом. Однако это прямой путь к падению стоимости сбережений: их просто съест инфляция.
«Глупо хранить деньги в матрасе. Прогнозная инфляция на 2021 год составляет 5%, а рубль дешевеет. Откладывая целый год, в итоге вы очень удивитесь, насколько мало денег у вас осталось», — говорит финансовый консультант Игорь Файнман.
Условно говоря, в 2020 мы могли купить на 200 рублей 2 пачки гречки, а сегодня за эту же сумму нам достанется всего одна упаковка. Так происходит потому, что валюта обесценивается.
Нельзя держать все сбережения в одной валюте
Если стоимость валюты, в которой вы храните накопления, падает — вы теряете деньги. А чтобы капитал не уменьшался, несмотря на скачки курса, падение одной валюты можно компенсировать ростом других денежных единиц. Поэтому эксперты рекомендуют хранить деньги в трех разных валютах: рублях, долларах и евро.
«Доллар должен составлять 40% вашего портфеля валют, евро — тоже 40%, а рубль — всего 20%», — рекомендует Владимир Савенок, финансовый консультант Тинькофф.
Не вкладывать деньги в сложные финансовые инструменты
Мало кто из пенсионеров понимает, что собой представляют ценные бумаги: акции, облигации, депозиты, векселя, фьючерсы, опционы и прочие. Доходность по ним очень непредсказуема, а в работе с финансовыми инструментами много подводных камней. Если у вас нет экономического образования или опыта работы на бирже, лучше не рисковать капиталом, ведь так можно потерять все деньги.
Если же вы твердо намерены приумножить капитал, нужно разработать четкую стратегию и составить финансовый план. Еще лучше — обратиться к опытному финансовому советнику, чтобы он помог вам в этом деле, ведь личная формула успеха у каждого своя. И она зависит от многих факторов: исходных финансовых возможностей, размеров ожидаемой прибыли и времени, которое вы готовы на это потратить.
Так, например, журналист Дмитрий Гордон богатеет за счет кредитов.
«Я всю жизнь брал и беру кредиты. В основном беру их на торговую недвижимость, офисные здания или однокомнатные квартиры. Кредитные помещения я сдаю в аренду и потихоньку выплачиваю долг. В конечном счете через несколько лет имею личную недвижимость», — сообщает журналист.
В этой схеме важно учитывать предположительный срок погашений кредита. Если вас устроит 15-20-летняя задолженность перед банком, то можно рассматривать такой вариант.
Не вкладываться в сомнительные проекты
В XXI веке всё ещё находятся люди, которые охотно несут свои накопления в сомнительные конторы — так называемые финансовые пирамиды и «инвестиционные платформы».
Чаще всего, на удочку мошенников попадаются пенсионеры — один из самых социально незащищенных слоев населения. Мошенники заманивают их громкими обещаниями двух- или трехкратной прибыли от вложенной суммы.
«С 2015 года по 2021 Центробанк выявил более 650 организаций и интернет-проектов с признаками финансовой пирамиды. За девять месяцев текущего года их было обнаружено 134: из них 63 числились как ООО, 40 работали под вывеской кредитных потребительских кооперативов, три — под вывеской потребительских кооперативов», — сообщает издание «Ведомости».
Мы призываем быть внимательнее и не вкладывать свои деньги в многообещающие стартапы. Особенно в те, где прибыль обещают чуть ли не через неделю.
Не хранить деньги в одном банке
Экономисты рекомендуют держать сбережения в банке, но с некоторыми оговорками.
Если банк, в которым вы храните свои деньги, обанкротится, российская система страхования вернет 100% от суммы банковского вклада и накопленных процентов, но не более 1,4 млн рублей по всем счетам в одном банке. То есть, например, от суммы в 2 миллиона рублей, хранящейся на вашем счету, вы в любом случае получите лишь 1,4 миллиона, а 600 тысяч потеряете.
«Если у вас больше денег, нужно открывать вклады в разных банках в пределах 1,4 миллиона, чтобы себя обезопасить», — объясняет Сергей Леонидов, генеральный директор российского интернет-сервиса выбора финансовых и страховых услуг.
***
Риск — дело благородное, но если вы хотите не просто сохранить, но и приумножить свой капитал, вам подойдет способ хранения денег в валютных вкладах. Банки для сбережения средств нужно выбирать такие, которым не грозит банкротство, — ориентируйтесь на тройку самых крупных. И не забывайте, что лучше хранить любую сумму в разной валюте: доллары, евро и рубли в пропорции 2:2:1.